Zur Zeit ist  Einlagensicherung ein großes Thema. In den letzten Tagen haben wir in diesem Blog viele Infos dazu bereit gestellt (siehe auch unter “Einlagensicherung in Deutschland Teil 1 bis 3″). fit4fonds arbeitet mit den Banken ebase, comdirect bank, Frankfurter Fondsbank, Fondsdepot Bank und der DAB bank zusammen. In diesem Bericht möchten wir unsere Kunden darüber informieren, welche Depotbanken welchem Sicherungssystem angeschlossen ist.

• ebase:
  Die ebase ist in der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB)  und darüber hinaus im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Die  Einlagen sind bis zu einer Grenze von 30 % des für die Einlagensicherung maßgeblich haftenden Eigenkapitals der ebase je Gläubiger gesichert (das Mindesteigenkapital einer Bank liegt in Deutschland i.d.R. bei 5 Mio €, daher beträgt der Schutz pro Anleger i.d.R. mindestens 1,5 Mio €). Die Sicherungsgrenzen der einzelnen Banken können im Internet unter  Bundesverband deutscher Banken abgerufen werden.

• comdirect:
  Die Einlagen der comdirect sind im Entschädigungdfonds deutscher Banken (EdB) und zusätzlich im Einlagensicherungsfonds deutscher Banken (BdB) gesichert.  Derzeit (Stand 02/09) ist jeder Kunde bei der comdirect bis zu einer Höhe von 116.811.000 Euro zu 100 Prozent geschützt (das entspricht 30 % des haftenden Eigenkapitals). Nähere Informationen über die Einlagensicherung der comdirekt unter: http://www.comdirect.de/einlagensicherung.

• Frankfurter Fondsbank
  Guthaben und  direkte Forderungen an die Frankfurter Fondsbank sind geschützt durch das freiwillige Mitwirken beim Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Die Sicherungsgrenze je Einzelgläubiger beträgt 30 Prozent des haftenden Eigenkapitals.  Derzeit ist jeder einzelne Kunde der FFB bis zu einer Höhe von 1.740.000 Euro abgesichert (Stand: 02/09, Quelle Frankfurter Fondsbank). Hier finden Sie weitere Informationen zum Thema Einlagensicherung der Frankfurter Fondsbank: https://www.frankfurter-fondsbank.de/einlagensicherung

• Fondsdepot Bank
  Die Fondsdepot Bank ist der Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW) angeschlossen. Dies ist eine gesetzliche Einrichtung und schützt 90 Prozent der Einlagen der Kunden, jedoch höchstens 20.000 Euro.

• DAB
  Die DAB ist dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen (BdB). Die  Einlagen sind bis zu einer Grenze von 30 % des für die Einlagensicherung maßgeblich haftenden Eigenkapitals der DAB je Gläubiger gesichert (das Eigenkapital der DAB bank liegt bei 94,84 Mio €. Daher sind pro Anleger 28,452 Mio € geschützt). Weitere Informationen zur Einlagensicherung bei der DAB bank finden Sie hier: http://www.dab-bank.de/einlagensicherung

Die Sicherungsgrenzen der einzelnen Banken können im Internet abgerufen werden unter  Bundesverband deutscher Banken.

Seit kurzer Zeit hat fit4fonds die Webseite www.vl-mit-fonds.de freigeschaltet. Diese Webseite ist speziell für Anleger entwickelt, die mit wenigen Schritten ein VL-Depot mit Fondsdiscount eröffnen wollen.

Insgesamt bietet fit4fonds (Hauptseite: www.fit4fonds.de) drei verschiedene Depotbanken als VL-Banken an. Es steht neben der Fondsdepot Bank die Frankfurter Fondsbank oder die ebase zur Verfügung.

Auf der Startseite von www.vl-mit-fonds.de sind in drei Tabellen die 10 besten VL-Fonds auf 5 Jahre gesehen aufgelistet. In den Tabellen befinden sich die Top-Fonds aus den Bereichen International, Europa und Deutschland. Die Tabellen werden monatlich aktualisiert (Stand ist immer zum Monatsletzten). Die in den Tabellen aufgelisteten Fonds können natürlich angeklickt und sämtliche Daten des Fonds eingesehen werden.

Alle 472 VL-Fonds (Stand: 31.12.2008) können im Bereich “Fonds aussuchen” begutachtet werden. Der Bereich “Fonds aussuchen” teilt sich wie folgt auf:

• Wertentwicklung VL-Fonds
• Rabatte der VL-Fonds
• Profisuche VL-Fonds

Je nach dem wie der Fonds gesucht werden soll – mit dieser Aufteilung ist die Suche ganz einfach. Klicken Sie einfach auf den entsprechenden Bereich. Optional kann oben rechts auf der Webseite die gewünschte WKN, eine ISIN oder ein Fondsnamen eingeben werden.

Die Fondsdetails sind in vier verschiedene Bereiche aufgeteilt:

• Stammdaten
• Kursentwicklung
• Zusammensetzung
• Rabatt & Abwicklung

Im Bereich Rabatt & Abwicklung kann der Rabatt des Fonds und die anfallenden Kosten während der 7-jährigen Laufzeit verglichen werden. In einer Tabelle werden die Fondsdepot Bank, die Frankfurter Fondsbank und die ebase verglichen.

Der Vergleich beinhaltet

• den möglichen Rabatt des Fonds
• wie hoch die Mindestsprrate ist
• wie der Rabatt abgerechnet wird
• wie hoch der evtl. anfallende Ausgabeaufschlag ist
• wie hoch die Depotgebühr ist
• wie hoch die Gesamtkosten bei 7 Jahren Laufzeit sind

Natürlich wir an dieser Stelle auch das entsprechende Infopaket der jeweiligen Depotbank zum Download angeboten.

Einen etwas ausführlicheren Depotstellenvergleich gibt es auf der Webseite natürlich auch. Allerdings werden hier “nur” die VL-Banken verglichen, ein Rabattvergleich der einzelnen Fonds ist an dieser Stelle natürlich nicht möglich.

Eröffnen Sie noch heute Ihr Depot über fit4fonds und nutzen Sie unsere Fondsvermittlung mit Fondsdiscount. Im Bereich “So funktionierts” können Sie den Ablauf einer Depoteröffnung nachlesen.

Haben Sie Fragen zu einer VL-Depoteröffnung? Rufen Sie uns einfach kostenlos unter 0800-0953550 an, wir helfen Ihnen gerne weiter.

Mittlerweile haben wir die Depotbestände aller unserer Kunden abgeglichen und geprüft, welche Kunden anspruchsberechtigt sind. Wir erstatten Ende Januar/Anfang Februar die Depotgebühr bei sämtlichen Kunden. Anspruchsberechtigt ist derjenige, dessen Depot am 31.12.2008 einen Depotwert von mindestens 25.000 Euro aufweisen konnte (DAB bank: mindestens 100.000 Euro). Bei der comdirect bank wird keine Depotgebühr erstattet, da bei dieser Bank keine Depotgebühr anfällt.

So funktioniert es genau

• comdirect bank
  Wie bereits beschrieben, hier fällt keine Depotgebühr an.

• DAB bank
  Wir werden der DAB bank eine Liste mit allen Kunden zukommen lassen, die Anspruch auf Erstattung der Depotgebühr haben. Die Erstattung wird dem Kunden am gleichen Tag Valuta durch die DAB bank gutgeschrieben, an dem die Depotgebühr vom Konto des Kunden gebucht wurde. Anschließend stellt die DAB bank die summierten Depotgebühren fit4fonds in Rechnung.

• Fondsdepot Bank
  Die Fondsdepot Bank hat eine Besonderheit – die Fondsdepot Bank bucht die Depotgebühr immer im Vorfeld. Je nach Anzahl der im Depot befindlichen Investmentfonds wird dem Depot kurz nach Depoteröffnung die anteilige Depotgebühr belastet. Beispiel: Depoteröffnung im April 2008 mit max. 3 Fonds im Depot, es wird im Mai eine für 9 Monate anteilige Depotgebühr in Höhe von 15,75 Euro berechnet. Diese im Mai 2008 gebuchte Depotgebühr wird erst jetzt in den nächsten Wochen von fit4fonds erstattet, sofern die 25.000 Euro-Grenze überschritten ist. Die im Januar 2009 gebuchte Depotgebühr wird demnach im Januar 2010 erstattet. Eine Erstattung direkt über die Fondsdepot Bank ist nicht möglich, da wir nicht im voraus erstatten (der zukünftige Depotwert zum 31.12. ist zu diesem Zeitpunkt nicht bekannt). Wir überweisen die Gebühr auf das Referenzkonto des Kunden, in der Regel ist das das Hausbankkonto des Kunden.

• Frankfurter Fondsbank
  Bei der Frankfurter Fondsbank funktioniert es am einfachsten. Wir haben der Frankfurter Fondsbank eine Liste mit allen Depots zukommen lassen, die zum 31.12.2008 mehr als 25.000 Euro Depotwert aufweisen konnten.Bei diesen Depots wird gar keine Depotgebühr gebucht, daher findet auch keine Depotgebührenerstattung wie bei den anderen Banken statt. Die Depotgebühren werden von der Frankfurter Fondsbank zusammengefasst fit4fonds in Rechnung gestellt. Ein Anteilsverkauf findet daher nicht statt.

• ebase
  Bei der ebase werden wir die Depotgebühren dem Kunden auf das jeweilige Referenzkonto überweisen. Eine direkte Übernahme ist nicht möglich, daher werden Anteile aus dem Depot des Kunden verkauft, um die Depotgebühr auszugleichen.

Abschließend eine Anmerkung zur Depotgebührenerstattung:
Wir unterscheiden nicht welche Fonds der Kunde im Depot hat. Egal ob es sich um DEKA-Fonds, UNION-Fonds, offene Immobilienfonds oder sonstige Fonds handelt. Wir erstatten auch dann die Depotgebühr, wenn die sich im Depot befindlichen Fonds sehr wenig oder gar keine  Bestandspflegeprovision bringen. Es ist auch egal wann das Depot eröffnet wurde. Selbst wenn das Depot erst im November eröffnet wurde, erstatten wir auch hier die Depotgebühr. Hauptsache ist nur, das der Depotbestand zum 31.12. des Jahres mehr als 25.000 Euro bzw. 100.000 Euro (DAB bank) betragen hat. Eine Jahresdurchschnittsberechnung findet nicht statt, da dieser Verfahren für Kunden sehr undurchsichtig ist.

Ab 2009 werden wir den Stichtag für die Bewertung der Depots aus abwicklungstechnischen Gründen auf den 30.11. des Jahres verlegen.

Bei weiteren Fragen zur Depotgebührenerstattung stehen wir Ihnen gerne unter 09521-953550 zur Verfügung.

Die Fondsdepot Bank ist eine Bank, die Serviceleistungen in der Investmentkontoführung anbietet. Sie wurde 1993 gegründet und verwaltet einen Depotvolumen von rund 20 Mrd. Euro mit insgesamt 1.400.000 Depots. Durch das Anlagevolumen ist die Fondsdepot Bank einer der führenden Unternehmen im Bereich Investmentkontoführung. Insgesamt bietet die Fondsdepot Bank derzeit 5.314 Fonds zur Auswahl. Davon sind 255 Fonds VL-fähig und 4.525 Fonds als Sparplan handelbar (Stand 30.09.2008). Die Fondsdepot Bank bietet Einmalanlagen ab 250 Euro, Sparanlagen ab 25 Euro monatlich und VL-Anlagen ab 34 Euro pro Monat an. Übrigens: Die Fondsdepot Bank ist Mitglied in der Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW).

Wer macht was in der Bank?
Geschäftsführer: Gerhard Lugert
Vorsitzender des Aufsichtsrats: Dr. Markus Rieß
Sprecher: Dr. Claus Stickler

Das “normale” Depot bei der Fondsdepot Bank:
Sie können bei der Fondsdepot Bank ein Depot als Einzeldepot, als Gemeinschaftsdepot oder als Minderjährigendepot eröffnen. Sämtliche Fonds können in der Regel mit 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag gekauft werden. Soviel kostet das Depot: pauschal 21 Euro bei maximal 3 Fonds im Depot oder pauschal 42 Euro bei mehr als 4 Fonds im Depot. fit4fonds erstattet Ihnen die Depotgebühr, wenn Sie Ihr Depot am 31.12. einen Bestand aufweist, der höher als 25.000 Euro ist.

Das VL-Depot bei der Fondsdepot Bank:
Ihnen stehen mehr als 250 Fonds als VL-Fonds zur Verfügung. Die Depotgebühr beträgt pauschal 70 Euro und wird nach der Sperrfrist (oder bei vorzeitiger Kündigung sofort) verrechnet. Sämtliche VL-Fonds werden mit 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag angeboten. fit4fonds stellt nach erfolgreicher Depoteröffnung pauschal 25 Euro als Vermittlungsgebühr in Rechnung.

Der Pluspunkt bei der Fondsdepot Bank:
Es werden keine Transaktionsgebühren für den An- oder Verkauf von Investmentfondsanteilen erhoben.

Wie Sie sicherlich wissen tritt am 01.01.2009 die Abgeltungsteuer offiziell in Kraft. Mit der Einführung der Abgeltungsteuer ergeben sich viele Veränderungen. Für Sie bedeutet das, dass Sie sich Gedanken machen sollten wie Sie mit diesem Thema umgehen werden. Zukünftig werden wir in unserem Blog viele Informationen für Ihre “richtige” Entscheidung bieten und im Bereich Investmentfonds möglichst viele Lösungen aufzeigen.

Grundsätzlich:
Gewinne aus der Veräußerung von Kapitalanlagen, die vor dem 31.12.2008 erworben wurden, bleiben auch in Zukunft steuerfrei, wenn die einjährige Spekulationsfrist von einem Jahr (Haltedauer) eingehalten wurde. Dementsprechend unterliegen alle Wertpapieranlagen, die ab dem 01.01.2009 getätigt werden, der Abgeltungsteuer. Dazu zählen auch Umschichtungen innerhalb Ihres Depots.

Das Problem:
Der Gesetzgeber hat die Banken dazu verpflichtet, bei Verkäufen bzw. Täuschen die FIFO-Methode anzuwenden. Das bedeutet, dass ab dem 01.01.2009 zuerst die Anteile verkauft würden, die zuerst gekauft wurden und damit nicht der Abgeltungsteuer unterliegen.

Die Lösung:
Nutzen Sie das einfache und komfortable Angebot der Fondsdepot Bank und eröffnen Sie mit einem vereinfachten Depotantrag ein zweites Depot (ergänzend zu Ihrem ersten Depot). Mit diesem zweiten Depot lassen sich sehr einfach die “alten” und “neuen” Bestände trennen. Im “alten” Depot befinden sich dann die abgeltungsteuerfreien Fondsanteile, im neuen die Fondsbestände, die der neuen Abgeltungsteuer unterliegen.

Was Sie ab dem 01.01.2009 beachten sollten:

• Sparpläne am besten nur noch über das neue Zweitdepot laufen lassen
• Ausschüttungen/Thesaurierungen fließen in das neue Zweitdepot
• Wenn Sie Onlinezugang zu Ihrem Depot haben: das Zweitdepot wird automatisch mit angezeigt
• VL-Depots: für VL-Depots können Sie das Zweitdepot nicht nutzen
• Kosten: das Zweitdepot kostet pro Jahr pauschal nur 12 Euro, das Preismodell für Ihr erstes Depot hat nach wie vor Gültigkeit

Laden Sie sich hier den Depotantrag für das zweite Depot herunter.
(nur nutzen, wenn Sie ein Depot bei der Fondsdepot Bank haben)